ISA 계좌란? 가입은 어떤 방식이 유리할까?

코로나로 재테크에 대한 관심이 많아지는 요즘 ISA 통장이 절세의 한 가지 방안이 될 수 있다고 합니다. 

ISA 계좌는 어떤계좌이고 무슨 혜택들이 있는지 가입 시 유의할 점은 무엇이 있는지 한번 알아보도록 하겠습니다.

ISA 계좌란?

간단하게 얘기해서 하나의 계좌로 예금, 주식, 펀드, ETF 등을 투자하면서 절세 혜택까지 누릴 수 있는 계좌입니다. 은행 및 증권사, 보험사에서도 운용하며 한도는 연간 2천만원이며 절세 범위는 2천만 원의 10% 인 2백만 원의 수익까지 비과세처리가 되게 됩니다. 심지어 이런 경우도 비과세 처리가 됩니다. 예를 들면 주식에서 500만 원의 수익과 펀드에서 300만 원의 손실이 있었다면 합산 200만 원이기 때문에 이 역시 비과세 처리가 되게 됩니다. 연간 납입금액 2천만 원이기 때문에 미사용시 차년도에 한도는 4천만 원이 되게 됩니다. 200만 원을 초과한 수익에 대해 과세되는 부분도 9.9%로 일반 금융소득세 15.4% 대비 강점이 있습니다. 

ISA 계좌 주의할점

계좌를 해지하게 되면 비과세 및 과세 이득 부분에 대한 원래 세금을 돌려놔야 합니다. 그러나 중도인출로 해지 없이 원금은 자유롭게 인출이 가능하며 수익 부분에 대한 인출은 의무가입기간 내 불가합니다. 그리고 일반 계좌와 달리 수수료가 존재합니다. 이 수수료는 가입방식에 따라 상이할 수 있으니 가입 시 어떤 방식의 ISA계좌가 본인에게 유리할지 함께 확인해야 할 부분입니다. ISA 계좌는 신탁형, 일임형, 중계형이 있으며 아래 미래에셋에서 가져온 ISA 계좌 종류를 참고하시면 좋을 것 같습니다.

미래에셋 ISA 계좌 종류 설명

결론

세금 혜택 준다는데 굳이 안 할 이유는 없을 것 같습니다. 투자하시는 분이라면 내가 원하는 투자상품이 가능한 수수료 적은 계좌를 빨리 터서 비과세 한도도 늘리고 의무가입기간도 단축시켜서 절세 혜택을 보시기 바랍니다. 

 

오늘은 여기까지 입니다.